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小額貸款公司設(shè)立流程

最后更新:2021-08-08 09:59:15

在國內(nèi),中小企業(yè)的借貸需求是非常大的,受制于銀行貸款的嚴(yán)格要求,不少企業(yè)轉(zhuǎn)向民間借貸,因此近兩年來小額信貸公司慢慢火了起來。那么申請(qǐng)成立一個(gè)小額貸款公司的條件是什么呢?

從框架上來說,首先要滿足以下大前提。

1、公司章程必須嚴(yán)格符合規(guī)定。

2、發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件。

——小額貸款公司成立條件中,主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)方需滿足以下特殊要求。

①企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股,入股資金必須是自有資金。

②主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的20%,其他出資人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本的10%,不得低于注冊(cè)資本的5%,且只能出資一家小額貸款公司。

③主發(fā)起人必須是企業(yè)法人,并要求滿足:“按合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑計(jì)算,凈資產(chǎn)3000萬元以上,資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%,近兩年連續(xù)盈利,且兩年累計(jì)凈資產(chǎn)利潤(rùn)總額達(dá)到1000萬元以上”的條件。

3、小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

——有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)有2-200名發(fā)起人,其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。組織形式為有限責(zé)任公司的,其注冊(cè)資本不得低于2000萬元;組織形式為股份有限責(zé)任公司的,其注冊(cè)資本不得低于3000萬元。小額貸款公司注冊(cè)資本上限為2億元;

4、小額貸款公司的注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法,全部為實(shí)收貨幣資本,由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。

5、有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員。

6、有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

7、有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。

8、有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

9、省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

小額貸款公司成立條件中的注意事項(xiàng)

小額貸款公司是國家有嚴(yán)格定義的,*重要的是人行、銀監(jiān)會(huì)的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》里面規(guī)定了幾點(diǎn):

1、名字中一定要有“小額貸款公司”幾個(gè)字。

2、而且小額貸款公司只能在縣級(jí)以及各市的涉農(nóng)區(qū)設(shè)立,非涉農(nóng)區(qū)不得成立。

——由于小額貸款公司應(yīng)堅(jiān)持為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則,因此鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和中小企業(yè)提供信貸服務(wù),以緩解中小企業(yè)和“三農(nóng)”融資難問題。

3、小額貸款公司必須本地化經(jīng)營。

——幾乎掐死了大部分試圖以小貸牌照開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的需求,阿里當(dāng)初在浙江、重慶等地開了多家小貸公司,風(fēng)控和盈利都很棒,但是異地問題很折騰。

4、沒有金融許可證,由各地金融辦批,只向人行銀監(jiān)會(huì)報(bào)備。

——小貸公司本來是政府將民間借貸合法化的一個(gè)試驗(yàn)田,但各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的理解差異非常大,并且各地金融辦政策松緊完全不同,比如民間借貸*發(fā)達(dá)的江浙,反而政策很謹(jǐn)慎,小貸公司數(shù)量沒有那么多。

5、滿足一定條件以后可以做村鎮(zhèn)銀行。

——這一點(diǎn)*初吸引了很多人,因?yàn)榇蟛糠置褓Y進(jìn)入金融領(lǐng)域,除了想讓閑置資金獲得更高收益以外,更多的是想合法吸收低成本資金,做銀行無疑是上上策,村鎮(zhèn)銀行和當(dāng)初的城商行都很有吸引力。但后來監(jiān)管收很緊,發(fā)現(xiàn)這條路很難走,大部分都放棄了。

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